사업자 대출 자격 및 정보
요즘같이 정부규제로 인해 대출받기 어려울 때 정말 막막합니다. 개인 신용으로 대출받을 때에는 신용대출, 가계대출, 담보대출같은 상품을 이용해서 대출받는데, 그마져도 연봉대비하거나 DTI, DSR을 따지면서 대출금액이 턱없이 부족할 경우가 많습니다. 이런경우 대출상담사분들을 통해 수십군데 알아본 결과 개인사업자가 있으면 대출이 잘 나온다는 답변을 여러번 받았습니다.
개인사업자 대출
사업자를 위한 지원은 크게 정부지원과 은행자금 지원이 있습니다. 먼저 은행 자금에 관하여 말씀드리면 기본적으로 은행은 신용도가 좋고 일정기간 사업을 운영하여 매출 증빙을 요구합니다.
소득증빙은 대체로 과세 자료에 준하는 것으로 이루어지는데 부가세영수증이나 종합소득세 신고 내역 혹은 현금영수증 매출내역 등을 바탕으로 이루어집니다.
신용점수가 좋더라도 소득증빙이 잘 되지 않을 경우에는 2금융이나 사금융까지 이용해야만 할 수도 있습니다. 1 금융권에서 제공하는 사업자대출은 사실 종류가 많지 않은 것이 사실이고 금액도 적은 편입니다.
원래부터 개인사업자대출은 받기 어려운것인데, 여기에 연체나 금융범죄 이력이 남아있다면 더욱더 이용이 어렵습니다.
신규 사업을 오픈하고 몇 개월이 지나면 예상치 못한 고정비용에 사업 자금이 부족하게 되는 경우가 많습니다. 자금을 충분히 확보하지 못하고 사업을 진행한 경우 보통 반년 정도 이내에 자금의 압박을 받게 되는되요. 이렇게 갑자기 사업 자금이 필요하여 대출을 받아야 하는 분들에게 조금이라도 도움이 될 수 있도록 사업자 대출 자격 및 신규 사업자가 반드시 알아두어야 할 3가지 사항을 알아보도록 하겠습니다.
현실적인 사업자 대출 현황
현재 시중은행 등의 금융기관은 기본적으로 사업자 대출에 대해 관대하지 않습니다. 그 이유는 직장인에 비해 사업자는 소득 증빙이 어렵기 때문인데요. 특히 신규 사업자 또는 개인 사업자의 경우 소득이 일정하지 않고, 증빙할 수 기간도 짧기 때문에 대출 심사에 있어 불리할 수 밖에 없습니다.
하지만 사업자 등록증과 대출 서류만 잘 준비하면 금융기관에서 쉽게 대출 받을 수 있을 것이라고 착각하는 사업자들 분들도 많습니다. 예전에도 그랬고 현재도 금융권에서 사업자 대출을 낮은 금리로 받을 수 있는 곳은 거의 찾아보기 어렵습니다.
하지만 잘 알아보면 사업자대출 최적상품많아
이런경우 어쩔 수 없이 대부업까지 알아보는 경우가 많다고 합니다. 하지만 그럴필요가 없습니다.
특히 대부업 중개업자는 급한 돈을 대부로 처리하고 이후 금융권을 통해 저금리 대출로 전환하라고도 합니다만, 이런경우 매우 좋지않습니다.
일단 제가 겪어본 케이스로는 시중은행 1금융권은 논외로하고, 2금융권에 해당하는 저축은행, 캐피탈, 카드사, 생명보험사 등에 해당하는 대출상담사들을 열심히 찾습니다. 대출상담사 1명에게만 연락해도 여러군데 승인여부를 확인할 수 있습니다. 이렇게 여러상담사, 여러은행, 여러지점을 통한다면 본인에게 알맞는 대출상품을 반드시 찾을 수 있습니다.
사업자 대출 알아보는 순서
그러니 아무리 자금이 급하다고 하더라도 올바른 순서대로 사업자 대출을 알아보아야 합니다. 먼저 사업자 대출을 해주는 정부 지원 대출을 알아봅니다. 정부에서 지원해주는 대출에는 소상공인 대출 제도, 신용보증재단 창업대출과 신용보증기금의 기술 보증 대출과 같은 창업자금과 사업자금을 지원해주는 제도들이 있습니다. 저도 사업자등록증 만들고 4년 거치로 2%대 금리, 수수료는 당연이 없이 3,000만원을 거의 바로 받았습니다.
(해당 결과는 개인별로 차이가 날 수 있습니다)
외에도 정부 지원 햇살론에는 자영업자를 대상으로 한 사업자 대출 상품이 있습니다. 이같이 정부 지원 대출을 먼저 알아보고 그래도 자격이 안된다면 제1금융권 은행, 제 2금융권 캐피탈, 저축은행 순으로 사업자 대출 조건을 따져보아야 합니다.
위에서 언급한것처럼 인터넷과(블로그,카페) 지인 등을 통해 대출상담사를 찾고 최소 10명이상에게 연락하면 최대 100군데이상 지점을 통해 개인신용확인 후 심사까지 도달할 수 있습니다. 이런방법으로 저는 급한 대출을 매번 해결하였습니다.
간편하게 대출 받고 나중에 저금리로 전환하면 된다고 쉽게 생각하고 덜컥 대부업 대출부터 받게 되면, 나중에 저금리 전환도 잘 안 될 뿐더러 대부업 대출로 인해 신용 등급마저 낮아져서 그나마 가능했던 금융권 대출 조차 어려워 질 수 있습니다.
기타 팁
대출상담사 분들을 찾을 때 어떻게 찾아야하나? 어려움을 겪는 분들이 많을 것 같습니다. 인터넷 블로그나 카페를 통해서 하기엔 부담스럽죠? 일단 인터넷에서 찾을 때는 네이버블로그 이웃이나 활동이 많으신분들을 위주로 찾고, 오프라인에서 찾을 때는 법원으로 가는것도 하나의 방법입니다. 법원 경매계에서 가면 대출상담사 분들이 대기하고 있습니다. 낙찰받는 분에게 명함을 돌리기 위해서인데요. 법원가면 아주 많은 상담사분들이 계시니 그분들 명함만 받아와도 일주일이면 수십명에게 연락할 수 있습니다.