요즘 담보대출에 대해서 관심 있으신 분들이 많아졌습니다. 하지만 생각보다 규제가 많고 제한적인 부분이 많이 걸려서 대출신청을 못하신 분들도 있을 것 같습니다. 그래서 오늘은 담보대출에 대한 내용으로 글을 작성 해보려고합니다.
관심이 있으신 분들은 이번 글을 통해 유익한 정보 얻어가시길 바랍니다. 아래에서 알아보겠습니다.
아파트담보대출이 필요한 경우?
아파트담보대출이 필요한 경우는 크게 두 가지로 볼 수 있습니다. 아파트를 구입하여 시중은행, 보험사에서 받을 수 있는 최대한의 대출을 받았음에도 불구하고 자금이 부족한 경우, 이미 융자를 받는 소유하고 있는 집에서 추가 대출을 받는 경우입니다.
카카오뱅크 주택담보대출
주택 구입자금 및 생활 안정자금 두 가지 명목으로 주택 담보대출을 신청할 수 있습니다. 대상 주택은 수도권 소재 kb 시세 9억 원 이하 아파트로 보유 주택이 없는 근로, 사업소득자를 대상으로 합니다.
대출한도는 LTV, DTI, DSR 등 규제 범위내에서 최소 2000만 원 ~ 최대 6억 3천만 원까지입니다. 챗봇에서 시세정보, 주택 보유수, 소득정보 등에 대한 정보를 입력하시면 대출심사 및 대출한도 조회를 하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 주택담보대출 구비서류
부동산 매매 계약서 사진 촬영 후 제출하셔야 하며 고객 동 이하에 나머지 서류는 유관 기관을 연결해 직접 확인하셔야 합니다. 소유권 이전 등기 등 필요한 주택 구매 자금 대출이 있는 경우 카카오 뱅크와 협약 관계에 있는 법무사에서 잔금 지급일에 대출 신청자를 방문합니다.
법무사에 대한 정보는 처음 이용 시 인터페이스인 챗봇을 통해 안내받으실 수 있습니다. 인증서를 통해 서류를 제출하시면 되고 대출 진행과정에서 추가 서류가 필요할 수 있느니 염두해 두셔야 합니다.
재직 또는 사업 확인서류, 가족관계 증명서, 주민등록 등본, 주민등록 초본, 소득확인 서류, 등기필 정보, 임대차 계약서, 매매계약서 등이 필요합니다. 상담원을 통하지 않아 다소 답답할 수 있지만 서류가 많지 않아서 대출자격을 즉시 알아볼 수 있는 장점도 있습니다.
주택담보대출
일단 계약금을 납부해야하며 분양현장에 따라서 분양 가격 총액에 5%~10% 계약금을 넣어야 되는 곳도 있겠으며, 20% 씩 각 2회에 걸쳐서 10% 씩 납부하는 곳도 있습니다.
계약금은 중도금에 포함되지 않고 오로지 현금으로 따로 갖고 계셔야합니다. 물론 자금이 없는 분들은 신용대출이나 마이너스 통장을 사용해서 분양권 취득을 하는 경우도 많습니다. 하지만 현재 부동산 DSR 규제에 따르면 신용대출 또한 주담대에 포함돼서 DSR 영향을 받고 있습니다.
계약금을 납부하신 분들은 그 다음 분양가의 60% 비중이 중도금입니다. 일반적으로 10%씩 6차례 걸쳐서 납부가 되는데 모델하우스에서 포괄적으로 신청하는 집단대출로 분류되기도 합니다. 중도대출 한도에 제한이 되는 것이 바로 LTV(주택담보대출) 한도입니다.
주택담보대출 비율
주택담보대출은 정해진비율이 존재합니다. 이전에는 주택을 담보로 해서 돈을 빌릴 때는 부동산의 가치가 주로 기준이 되었는데, 현재는 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상 지역, 비규제 지역 등으로 LTV는 달리 적용되고 있습니다.
다만, LTV가 적용되는 만큼의 액수를 모두 대출할 수 있냐 하면 그것도 아닙니다. DSR이라는 총부채 원리금 상환비율과 DTI(총부채상환비율)이 또 적용되기 때문입니다.
대구은행 – DGB 장기모기지론
▶ 대출대상 : 본인, 배우자 또는 직계가족명의의 주택을 담보로 제공하는 개인
▶ 대상 주택 : 아파트 담보대출
▶ 대출한도 : 최대적용가능 LTV : 투기지역 40% / 투기과열지구 40% / 조정대상지역 50% / 일반지역 70%
▶ 대출기간 : 10년 ~ 30년
▶ 상환방법
– 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
– 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.5% / 변동금리 1.3% (3년 이후 면제)
▶ 제출서류 : 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택일), 주민등록등본ㆍ초본, 재직 및 소득증빙서류, 등기권리증(등기필증), 등기부등본, 전입세대열람확인서, 인감증명서, 인감도장 등
케이뱅크 – 아파트담보대출
▶ 대출대상
– 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자
– 1개월 이상 근무한 직장인 또는 소득금액증명원 발급 가능한 개인 사업자
– 당행 내부 심사기준 충족 고객
▶ 대상 주택 : 아파트 담보대출
▶ 대출금리 : 연 3.49 ~ 4.21%
▶ 대출한도
– LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 신규(생활안정)대출 :최대 1억원
– 대환대출 최대 10억원 (기존 대환대상 대출금액 범위)
– 아파트 소재 지역, 평가금액, 개인 소득/부채 현황에 따라 차등
▶ 대출기간 : 10년 ~ 30년 (범위 5년 단위) – 거치기간 1년 지정 가능
▶ 상환방법
– 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
– 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환수수료 : 1.4% (3년 이후 면제)
▶ 제출서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
농협은행 – NH주택담보대출
▶ 대출대상 : 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
▶ 담보물건 : 단독(다가구(주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)
▶ 대출금리 : 연 3.63% ~ 6.32%
▶ 대출한도 : 담보평가금액에 따라 산출된 대출금액 범위 내
▶ 대출기간
– 만기일시상환 : 가계자금 3년 이내 / 주택자금 10년 이내
– 마이너스통장 : 2년 이내
– 원(리)금균등할부상환 : 33년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)
– 혼합상환 : 33년 이내 대출기간의 1/3 이내 10년 거치 가능)
▶ 상환방법
– 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
– 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
– 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
– 혼합상환(만기일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율 5:5) : 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식
– 종합통장(마이너스통장) : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
※단, MCI 가입 시 원금균등할부 및 만기일시상환만 가능
▶ 담보 및 보증여부
– 담보 부동산에 근저당권 설정
– 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품 (MCG) 가입 가능합니다.
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 대출기간)]
– 대출 취급일로부터 3년 초과 시, 중도상환수수료 면제
