고금리 대출 상품을 이용중이신분들이라면 저금리로 대환할 수 있는 기회를 놓치고 싶지 않으실텐데요, 많은 상품 중에서도 승인율이 높은 정부지원 대환대출에 대해서 지금부터 알아보도록 하겠습니다.
근로자 정부지원 대환대출
근로자 대환대출을 받으려면 햇살론 지원 대상에 해당하는 근로자분이여야 합니다. 현금 수령자나 성실상환자는 제외 됩니다.
성실상환자란 채무조정기관으로부터 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하여 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자를 말합니다. 근로자의 기준은 3개월 이상 계속 근로중이며 소득증명이 가능한 자 인데요, 근로소득 미신고자라도 신청이 가능합니다.
대출 한도는 대출 원금 기준 3천만원 이내이지만 중앙회나 재단의 기보증에 의해서 대출 금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중에 적은 금액을 적용합니다. 물론 모든 원금에 대해 대환을 해주는 것은 아닙니다. 캐피탈사나 대부업체, 저축은행, 신용카드를 같이 판매하는 은행이나 신용카드사에서 대출을 받고 3개월이 경과되어야 하며 연 이율 20% 이상의 고금리 채무를 정상상환중이어야 합니다.
해당 상품은 서민금융진흥원에서 보증해주며, 상호금융조합 또는 저축은해에서 취급하고 있습니다. 상환 방식은 3년, 5년 중 하나를 선택할 수 있으며 거치기간 없이 5년 이내에서 연단위로 채무자가 정하는 기간 동안에 원금 균등분할상환을 해야합니다. 특이사항으로는 대출 한도 이내라면 햇살론 생계자금이나 긴급 생계자금, 임차자금을 중복으로 이용할 수 있습니다.
정부지원 대환대출 종류
- 햇살론뱅크
– 정책서민금융상품을 이용했던 저소득 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 징검다리 역할을 해주는 대출 - 햇살론(근로자, 자영업자)
– 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민을 위한 대출 - 새희망홀씨
– 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하는 서민형 맞춤 대출 상품 - 햇살론15
– 20% 이상 고금리 대출 이용해아하는 최저신용자에게 자금 지원 대출 - 안전망대출2
– 상환능력이 있지만 최고금리 인하로 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 저신용, 저서득 차주 대환대출 지원 - 사잇돌 대환대출
– 중/저 신용자의 부담을 덜기 위해 만든 중금리 대출상품 - 미소금융 생계지원
– 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층에게 담보나 보증없이 저리로 생계자금 대출
정부지원 대환대출 조건
해당 금리 및 조건은 경제 상황과 정부 정책에 의하여 변동 가능함.
| 구분 | 대출자격 | 대출한도 | 기간 | 금리 | 기타사항 |
| 햇살론뱅크 | 정책서민금융상품 1년 이상 이용한 자* | 최저 5백만 원 ~ 최대 2천5백만 원 | 3년 또는 5년 (거치 1년 가능) | 연2.9~6% (보증료 연 2% 별도) | 세부요건 충족필요 (원리금균등상환) |
| 햇살론 (근로자) | 연소득 3,500이하 또는 연소득4,500만 원 이하 및 신용등급 하위 20% 이하 | 최대 1,500만 원 | 3~5년 이내 | 연 10.5% 내외 (보증료 1~2% 별도) | – 재직기간 3개월 이상 – 세부요건 충족 필요 (원금균등상환) |
| 햇살론 (자영업자) | 연3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 및 신용등급 20% 이하 | 운영자금 2,000만 창업자금 5,000만 고금리채무- 대환자금 3,000만 원 | 5년 이내 (1년 거치, 4년 이내) | 10.5% 내외 | 운영자금: 영업중인 자 창업자금 : 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수 (원리금균등상환) |
| 새희망홀씨 | 연3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 및 신용등급 20% 이하 | 최대 3,000만원 | 5년 이내 | 10.5% 내외 | (원리금균등상환) |
| 햇살론15 | 최저신용자 | 최대 700만 원 | 5년 내 | 15.9% (성실상환시 금리 인하) | 세부요건 충족필요 (원리금균등상환) |
| 안전망대출2 | 연3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 및 신용등급 20% 이하 | 최대 2,000만 원 (햇살론15, 17 통합한도) | 5년 내 | 17~19% | 최고금리 인하일(‘21.7.7일) 이전에 연 20%초과 고금리대출을 ①1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, ②정상상환중인 자 (원리금균등상환) |
| 사잇돌 대환대출 | 신용 4~7등급, 연 소득 2000만원 이상 근로소득자, 연 소득 1200만원 이상 사업소득자를 대상 | 최대 2,000만 원 | 5년 내 | 6~10% | (원리금균등상환) |
| 사잇돌2 대환대출 | 은행권 대출 탈락자, 2금융권의 20%대 고금리 대출 이용자, 300만원 이내 소액 대부업 이용자 등을 대상 | 최대 2,000만 원 | 5년 내 | 8.9~15% 내외 | 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 자 (원리금균등상환) |
| 징검다리론 | 정책상품 우수거래자 | 최대 3,000만 원 | 5년 내 | 9% | (원리금균등상환) |
최근 금리가 상승하고 있어 대환대출의 중요성은 더욱 높아졌다고 할 수 있습니다. 하지만 기존 고금리 대출을 이용 중인 상태에서는 저금리 1금융권 대출로 전환하는 것이 쉽지 않습니다.
따라서 기존 대출을 모두 상환을 한 후 신용점수가 상승하면 1금융권 저금리 대출부터 다시 신규대출을 받는 ‘통대환’ 이 좋은 대안이 될 수도 있습니다.
