직장인 신용대출이란?
몇년 전부터 나빠지던 경기가 계속해서 하락하고 있자 자영업자부터 직장인까지 피해를 입고 있습니다. 직장인의 경우, 프리래너나 자영업자들 보다 여러 장점이 있었지만 최근 고정적으로 월급이 들어온다는 것 외에는 별다른 장점을 느끼기 어려울 정도로 힘든 상황을 맞이했습니다. 그래서인지 요즘 직장인 신용대출을 알아보는 분들이 늘었습니다.
직장인 신용대출은 시중에 나와있는 많은 대출상품 중 가장 종류가 많은 상품 군입니다. 직장인 신용대출은 크게 개인의 연봉과 신용평점이 절대적으로 영향을 주기 때문에 자신의 소득과 신용에 맞게 선택을 해야합니다.
직장인 신용대출 조건과 한도
직장인 신용대출 조건
직장인 신용대출은 4대보험 적용을 받고 있고 신용에 문제가 없는 직장인이라면 누구나 받을 수 있습니다. 시중은행 뿐만 아니라 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 온라인 전용 은행 홈페이지나 앱을 통해 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 기본적으로 1금융권은 다음과 같은 조건을 요구 하고 있습니다.
- 3개월 이상, 6개월 이상 또는 1년 이상 재직자
- 신용등급 1~7등급
단, 아르바이트, 일용직, 프리랜서는 일반적인 직장인 신용대출을 받을 수 없으며 개인회생 및 파산, 금융사기 기록이 있는 경우도 제외됩니다.
직장인 신용대출 한도
은행별로 차이가 있지만 대체로 본인 연봉의 200% 수준으로 정해집니다. 그 밖에도 직장의료보험 가입여부, 재직기간, 신용점수, 기존 부채등을 종합적으로 확인하게 됩니다. 단, 마이너스 통장을 통한 한도 대출인지, 원리금균등분할상환 방식을 통한 것인지에 따라 달라집니다. 결국 연봉이 높을수록 대출을 더 많이 받을 수 있습니다.
대출한도를 늘리고 싶은 경우, 자신이 보유한 재산 증빙자료를 제출하는 방법이 있습니다. 자신의 명의로 된 아파트, 빌라, 주택, 차량 등의 소유 증빙 문서를 제출하면 됩니다. 이와 같이 담보가 없을 경우 1년 이상 사용한 신용카드, 보험 등으로 가산점을 받아 한도를 늘릴 수도 있습니다. 대출 한도 조회는 신용도 하락에 영향을 미치지 않지만 대출을 비교하기 위해 너무 많이 조회할 경우, 영향을 미칠 수 있으니 비교 사이트나 은행별 공식 사이트를 활용하는 것이 좋습니다.
은행별 직장인 신용대출상품
국민은행
국민은행 직장인 신용대출 상품은 KB직장인든든 신용대출입니다.
| 대출한도 | 최대 3억원 |
| 대출 금리 | 최저 3.65% |
| 대출 기간 | 최장 10년 |
| 대출 자격 | 재직기간 6개월 이상 직장인 또는 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량직장인 |
실적에 따라 우대금리도 최대 1.0%까지 받을 수 있기 때문에 국민은행의 실적에 많다면 직장인 신용대출 금리를 최대한 낮추는게 가능합니다. 단, 종합통장 자동대출 방식으로 이용하신다면 0.5%의 가산금리가 붙습니다. 대출 기간은 이용 방식에 따라서 달라집니다. 원(리)금 균등분할상환이라면 1년에서 5년 이내로 이용할 수 있지만 종합통장 자동대출을 포함한 일시상환 방식은 1년 이내로만 이용하실 수 있습니다.
만기연장을 하고 싶다면 연장 심사를 통과하면 되며 1년 단위로 최대 10년까지 연장하실 수 있습니다. 해당 상품은 중도상환 수수료가 있는 상품이기에 조기 상환은 수수료 부담이 들어가며 종합통장 자동대출은 이 수수료가 없습니다.
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신한은행
신한은행 직장인 신용대출 상품은 쏠편한 직장인대출입니다.
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 4.62% |
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 자격 | 재직기간 1년 이상이면서 연환산 소득 2,200만원 이상인 직장인 |
최저 금리가 약간 높은 편이지만 기본금리도 그리 높은 편은 아닌 5.94%입니다. 이 상품도 마이너스 통장으로 이용한다면 0.5%의 가산금리가 적용됩니다. 이 상품은 중도상환 수수료가 있기 때문에 조기 상환을 생각하신다면 수수료 부담도 같이 고려하셔야 합니다.
대출 자격은 직장인 신용대출 재직기간이 1년 이상이면서 연환산소득이 2,200만원 이상이어야 합니다. 세부적인 내용으로는 만 19세 이상의 내국인이면서 직장인으로 건강보험료를 납부중인 고객분이어야 합니다. 또한 납부한 건강보험료로 추정한 연소득이 2천2백만원 이상이어야 하고 당행 심사기준을 충족해야 해당 상품을 이용할 수 있습니다.
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농협은행
농협 직장인 신용대출 상품은 농협 올원 직장인대출로 은행 방문없이도 인터넷이나 모바일로 간편하게 신용대출이 가능합니다.
| 대출한도 | 최대 1억 5,000만원 |
| 대출 금리 | 연 1.92% |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 1년상 동일한 직장에 재직중인 근로자 연소득 3,000만원 이상 |
대출 기간은 최대 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 이 상품도 마찬가지로 상환 방식에 따라 이용 기간이 달라지게 됩니다. 만기 일시상환은 1년 이내로만 가능하고 원(리)금 균등분할상환은 최대 5년 이내로 이용할 수 있게 됩니다.
무엇보다 해당 상품은 중도상환 수수료가 없기 때문에 언제든지 조기상환이 가능한 장점이 있습니다. 매달 납부하는 이자가 부담되신다면 조기 상환을 이용하여 이자 부담을 줄이는 것도 가능합니다. 해당 상품을 이용하기 위해서는 국민건강보험공단 자격득실 확인서 기준으로 재직기간이 1년 이상인 법인직장인 근로자여야 하며, 보험료 납부확인서에 의해 납부한 보험료로 추정한 연환산소득이 3천만원 이상이어야 이용할 수 있습니다.
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하나은행
하나은행 직장인 신용대출로 이용할 수 있는 상품은 하나원큐 신용대출입니다. 하나원큐 어플을 이용해서 간단하게 신청 가능합니다.
| 대출한도 | 최대 1억 5,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 3.482% |
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 자격 | 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 고객이면서 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월 이상 정상 납입한 고객 |
해당 상품을 신청하는데는 재직 및 소득내용을 스크래핑을 통해 확인하므로 별도로 필요한 서류는 없습니다. 다만 필요한 경우는 추가로 서류 제출을 요구할 수 있습니다. 추후 신용 점수가 좋아지면 금리인하 요구권을 신청할 수 있기 때문에 생각보다 이자가 많다면 이용해 보시는 것도 좋습니다.
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케이뱅크
케이뱅크 직장인 신용대출은 인터넷으로 신청하는 상품으로 한도가 높은 상품이지만 대신 보유중인 대출에 따라서 한도가 차등 설정될 수 있습니다.
| 대출한도 | 최대 3억원 |
| 대출 금리 | 최저 4.56% |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 대출 자격 | 동일 기업 6개월 이상 재직중이면서 연 환산소득 2,000만원 이상인 고객, 국민건강보험 가입 고객이면서 당행 심사기준 충족 고객 |
한도가 꽤나 높은 상품이지만 개인의 신용 상태에 따라서 한도는 차등 설정됩니다. 또한 보유중인 기대출에 따라서도 한도가 차등될 수 있기 때문에 실제 받을 수 있는 금액이 많지 않을 수도 있습니다.
대출 기간은 최대 5년 이내로 이용할 수 있습니다. 만기 일시상환은 1년 이내로만 가능하고 원리금 균등분할 상환은 1년 단위로 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 만기일시상환의 기간이 짧다고 생각되신다면 직장인 신용대출 연장을 통해 최대 10년까지 연장할 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.
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직장인 신용대출 신청방법
신청 시, 필요 서류
- 근로자: 재직증명서, 전년도 원천징수영수증, 신분증
- 사업자: 사업자 등록증, 신분증, 전년도 소득금액증명서
은행별 상품조건에 따라 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서를 요구하는 경우도 있습니다. 필요한 서류는 국세청 홈택스, 정부24 홈페이지를 통해 신용대출의 대부분을 준비할 수 있습니다.
진행방법은 오프라인 지점 방문을 하거나 인터넷 뱅킹, 스마트폰 앱, 앱 전용 상품을 확인해 좋은 조건이 있다면 진행하면 됩니다.
모바일 신청방법
1. 해당 은행 어플 다운로드 하기
2. 어플 실행 및 메인 하단 메뉴에서 대출 클릭하기
3. 대출 > 직장인 신용대출 클릭 > 한도 바로 알아보기 버튼 클릭하기
4. 대출성 적합 체크리스트 작성 및 인증하기
공동인증서 또는 금융인증서로 인증을 진행합니다. 절차가 끝나면 조건에 맞춰서 대출을 진행할 수 있습니다.
직장인 신용대출, 유의사항
대출을 생각할 때 금융회사에서 제공하는 여신 상품을 먼저 고려하기 마련입니다. 그러나 이보다 선행되어야 할 것이 바로 담보대출입니다. 신용대출 금리가 많이 상승했고 신용 점수가 990점이라 하더라도 5~6%대 기본 금리를 감당하기 어려워졌으며 앞으로 기준 금리가 더 오를 예정이기 때문에 상황이 좋지 않습니다.
그래서 먼저 활용할 수 있는 것이 예금이나 적금통장을 활용해 담보대출을 받는 것입니다. 직장인이라면 대부분 주택청약종합저축에 가입이 되어 있어 이를 활용할 경우, 납입한 금액의 80~90%까지 대출을 받을 수 있으며 담보대출이라서 이자율도 신용 대출보다 훨씬 적게 설정됩니다. 마이너스 통장을 따로 개설한다고 하더라도 일부 금액은 이렇게 담보대출로 조달할 경우 이자 비용을 크게 줄일 수 있습니다.