케이뱅크(Kbank) 신용대출 플러스는 직장인이면 신청할 수 있고 후기를 보면 대체로 만족하는 상품입니다. 대출금액은 발급조건에 따라 다르며 중도상환은 수수료가 없는 게 메리트입니다.
K뱅크 신용대출 플러스는 긴급한 돈이나 생활비, 교육비 등 목돈이 필요할 때 빠르게 자금을 확보하고 유연하게 대출해 주기 위한 상품입니다. 그러면 이 상품에 대해 더 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.
▣ 케이뱅크 신용대출 플러스 기본 정보
– 대출 종류 : 신용 대출
– 대상 : 직장인
– 대출 한도: 최대 3억 원
대출상품은 월별 판매 한도가 있기 때문에 정해진 만큼 대출이 이뤄질 경우 조기 종료가 될 수 있습니다. 대출한도는 개인의 신용평가점수와 당행 신용등급 그리고 타행 대출상태를 파악하여 다르게 대출이 됩니다.
▣ Kbank 신용대출 플러스 금리/이자 계산
● 금리 계산
아래 금리는 2023년 5월 18일 기준입니다.
– 연 기준금리 : 3.69%
– 연 가산금리 : 3.26% ~ 11.31%
– 연금리 : 6.95% ~ 15%
– 금리 종류 : 고정금리
연금리 = 기준금리 + 가산금리입니다. 기준금리는 한국 경제에서 영향을 받는 금리이기 때문에 은행에서 조정할 수 없고 가산금리는 은행의 영업 마진, 개인의 신용등급 등으로 인해 정해집니다.
고정금리는 계약기간 동안 낼 이자가 변하지 않고 묶여 있는 상태입니다. 대출 만기 시점에서 연장 유무를 선택해야 하는데 연장한다면 그 시점의 고정금리로 이자가 다시 계산됩니다.
기준금리는 보통 경제가 좋아지면 내려가고 물가가 높으면 올라가니 이것은 시장에 따라갈 수밖에 없지만 가산금리는 대출받은 후 본인이 연체 이력 없고 자산이 증가하거나 신용평가점수가 올라가는 경우는 가산금리가 내려갈 수 있으니 이것은 내가 어떤 활동을 하는가에 따라서 변할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
● 이자 계산법
대출받은 금액(원금)에 대해 설정된 이율(대출금리)을 매일 계산하여, 일 수와 이율을 곱한 뒤 365일로 나누어 계산하는 것입니다.
예를 들어, 1년간 10%의 이율로 3,000만 원을 대출받았다면, 이자는 3,000만 원에 10%를 곱하면 300만 원이 되며, 이를 365일로 나누면 하루 당 8,219원이 상환해야 할 이자가 되고 이것을 한 달로 계산해서 납부합니다.
일수계산은 대출받는 날부터 상환 전날까지 합니다.
● 대출 지연배상금
매월 납부해야 할 금액이 지연되는 경우는 연이자에 연 3% 추가로 붙습니다. 최고 연체이자율은 15%까지입니다.
● 금리인하요청
본 상품으로 대출을 신청하면 잠시 신용평가점수가 내려갈 수 있습니다. 하지만 대출의 원금+이자를 꾸준히 납부하면 다시 회복이 되는 시점이 오는데 이 과정에서 자신의 자신이 늘어났거나 회사에서 승진되어 연봉 상승으로 인해 신용점수가 올라가는 경우가 있습니다.
이럴 때는 당행에 금리인하요청할 수 있고 이것은 권리로 규정되어 있습니다. 신청방법은 케이뱅크 앱에서 대출관리의 금리인하요구건에서 신청할 수 있습니다.
▣ 케이뱅크 신용대출 플러스 상환 및 인지세
● 상환 내용
– 상환 방법 : 원리금균등분할상환
– 상환 기간 : 1,2,3,4,5, 10년(최장 10년 가능)
원리금균등분할상환은 대출 상환 방식 중의 하나로, 매월 이자와 원금의 비율이 같도록 갚는 방식입니다. 이 방식으로 대출금을 상환할 때 매달 고정 금액을 상환하면서, 금액이 남은 이자와 원금 중 원금의 비율이 높아지므로, 상환기간 동안 원금의 상환 비중이 점점 높아지게 됩니다. 관리하기 쉽고, 대출금 미상환 시 연체이자 계산이 상대적으로 적기 때문에 대출을 연장하는 경우에도 많이 사용되는 상환 방식 중 하나입니다.
예를 들어, 월 상환 금리가 10%라고 할 때, 상환 기간이 12개월과 대출 금액이 1천만 원인 경우 매달 12개월간 9만 2400원씩 원리금 균등분할 상환하면 원금과 이자가 각각 상환되는 것을 확인할 수 있습니다. 그 결과 총 상환금액은 1천110만 원으로 확인됩니다.
● 대출 기간 중 중도상환
대출 기간 중에 언제든지 중도에 상환이 가능하고 방법은 케이뱅크 앱의 대출관리에서 상환신청합니다. 중도상환 시에는 별도의 수수료는 없습니다.
● 대출 납부 방법
신청자가 지정한 통장과 날짜에 매월 원금+이자는 자동이체로 납부됩니다.
● 인지세
① 5천만 원 이하 수수료 없음
② 5천만 원 ~ 1억 원 : 70,000원
③ 1억 원 ~ 10억 원 : 150,000원
인지세는 법이 정한 일정 대출 금액 이상부터는 국가가 세금을 부과를 말하며 납부자는 신청자와 해당 은행이 각각 50%씩 납부합니다. ②번에서 개인이 부담해야 하는 금액은 35,000원 ③은 75,000원입니다. 인지세 납부방법은 대출 신청 후 인지세를 차감하고 은행에서 신청자에게 입금처리합니다.
▣ 케이뱅크 신용대출 플러스 발급조건
– 직장인 재직 6개월 이상
– 연소득 2,000만 원 이상
– 당행 심사에서 높은 신용점수 보유자
재직기간과 연소득 파악은 대출 신청 시 공인인증서를 사용하게 되는데 그 인증서가 다른 국민보험공단 같은 기관에 자동 연결되어 내용을 파악하게 되니 별도의 서류는 필요 없습니다.
.▣ K뱅크 신용대출 플러스 대출 거절 내용
– 당행에 손실을 줬거나 대포통장 등 금융사기 기록이 있는 경우
– 개인 파산 등으로 신용회복을 위한 프로그램 참가자
– 대출 연체 중이거나 부도로 금융기관 신용관리대상에 등록되어 있는 경우
– 당행의 심사기준에 충족되지 못한 경우
– 당행의 다른 상품으로 대출이 이뤄진 경우
.▣ 케이뱅크 신용대출 플러스 유의사항
● 대출 이후 신용평가점수 영향
본 상품으로 대출을 받으면 신용점수 하락으로 인해 타 금융의 대출이 제한될 수 있지만 너무 과도한 대출을 받을 시에는 신용점수 하락폭이 클 수 있습니다.
● 대출 만기 시점
대출 만기 시점 전에 대출자에게 연장 유무를 알림으로 알려주는데 연장하지 않으면 나머지 원금+이자는 납부해야 합니다. 만약 연장신청하면 당행에서 재심사로 인해 연이자는 변동될 수 있습니다.
● 대출 철회권
대출 후 14일 이내에 언제든지 대출 계약에 대해 철회권을 사용할 수 있으며 그 기간 동안 사용한 이자와 은행이 부담한 인지세는 납부합니다.
▣ 케이뱅크 신용대출 플러스 후기
본 상품의 신청조건은 신용대출이기에 재직 중이여만 대출 신청이 가능합니다. 그런데 얼마 전 내 동생이 직장 관둔 지 얼마 되지 않아, 즉 무직자 상태인대도 대출 신청했는데 됐습니다. 확인해보니 원래는 안된다고 합니다.
신용대출이라는 것이 무담보이고 평소 신용이 유지돼야 하는데 유지 중 제일 중요한 것이 직장상태여부이거든요. 대출 신청할 때 케이뱅크가 공인인증서로 공공기관에 있는 내 정보를 가져오는데 퇴사가 늦게 신고가 되지 않았나 싶습니다.
이건 운에 따르는 것으로 회사 관두고 한동안 수입이 끊기기 때문에 월마다 들어가는 고정비용이 만만치 않다면 회사 관두기 전에 미리 대출 신청하는 게 좋을 것 같습니다.
Kbank 신용대출 플러스 이용한 결과 좋은 점은 간편한 신청 절차로 빠른 대출입니다. 스마트폰으로 신청하니 메뉴도 간단하고 보는 것도 좋았습니다. 그리고 대출 금액의 상환 조건도 다른 대출 상품보다 년마다 선택할 수 있어 부담이 훨씬 덜하고 유연성이 있었습니다.
그렇지만 단점은 금리가 생각보다 낮지 않다는 것입니다. 물론 요즘 대출 상품들은 낮은 금리가 별로 없는 건 사실입니다. 전체적으로 보면 만족도가 괜찮았습니다.
케이뱅크는 대출 상품이 여러 종류가 있기 때문에 꼭 이 상품이 아니어도 다른 상품을 골라도 됩니다. 그런데 어떤 상품을 골라야 좋은지 판단이 서지 않을 때는 케이뱅크 상담사와 상의하는 방법도 있습니다.