오늘은 저소득 저신용 개인사업자들을 위해 정부에서 설립한 공공기관인 신용보증재단에서 보증하는 대출상품인 ‘개인사업자 햇살론’에 대해서 소개해드리겠습니다.
개인사업자(소상공인)분들은 최근 몇 년간 코로나 바이러스 때문에 힘들었고, 계속되는 물가상승으로 매출도 많이 감소해 당장 인건비와 공과금, 임대료 내기에도 빡빡하신 분들 많으시죠?
더군다나 신용점수와 소득이 낮아 1 금융권에서 대출도 쉽지 않으실 텐데요. 최소한의 조건만 충족하면 승인률이 매우 높기에 자격조건을 잘 확인해 보시기 바랍니다.
1. 개인사업자 햇살론
개인사업자햇살론은 정부지원 2 금융권 대출상품으로 사업운영자금, 창업자금, 대환자금 등을 지원합니다. 평균 8~9%의 중 저금리로 용도에 따라 최대 5,000만 원까지 이용가능합니다.
| 자금 융통 유형 | 대출한도 | 지원내용 |
| 사업운영자금 | 2,000만원 | 현재 사업체를 운영하고 있지만 부족한 운영 자금을 조달하기 위한 목적 ✅ 개인사업자, 자영업자, 프리랜서, 농림어업인 |
| 창업자금 | 5,000만원 | 새로운 사업을 창업하기 위해 필요한 자금을 조달하기 위한 목적 ✅ 정부 및 지방자치단체로부터 창업 교육 컨설팅을 이수한 사업자 ✅ 사업을 개업한지 1년 이내의 창업자 ✅ 무점포 → 유점포 (창업 전환한) 사업자 |
| 대환자금 | 3,000만원 | 기존 이용중이던 고금리 상품에서 저금리 상품으로 대환하기 위한 목적으로 활용 ✅ 사업운영자금 조건에 충족한 사업자 ✅ 신청일 기준 3개월 경과했으며 16% 이상 고금리 채무를 상환중인 자 |
자금을 융통하는 목적에 따라 대략적인 지원내용과 대출한도에 대해서 확인해 봤습니다. 은행에서는 개인사업자들에게 대출해 주기를 꺼려하지만 정부에서 지원하는 상품인 만큼 프리랜서와 농림어업인들도 신청할 수 있다는 것이 특징입니다.
더 자세한 자금 융통 유형별 지원내용을 확인해 보기 전에 공통적으로 충족해야 하는 조건을 알아보겠습니다.
<공통조건>
✅ 만 19세 이상의 성인
✅ 연소득 3,500만 원 이하인 자 (신용평점 제한 없음)
✅ 연소득 4,500만 원 이하이며 신용평점 하위 20%에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점)
✅ 최근 3개월 이상 건강보험료 정상 납부 기록 확인 (현재 소득 발생 확인)
공통조건은 현재 사업체를 운영하고 있는지, 그 사업체에서 실제로 소득이 발생하고 있는지를 확인하는 단계입니다.
위 조건들을 모두 만족한 사업자라면 원하는 자금 융통 유형별로 금리, 한도, 제출서류 등 세부요소들이 모두 다르기에 세부내용들을 자세히 확인해 보시기 바랍니다.
1.1. 개인사업자 햇살론 – 사업운영자금
| 대출대상 | ✅ 개인사업자 (자영업자) ✅ 프리랜서 ✅ 농림어업인 |
| 대출한도 | 최대 2,000만 원 한도 |
| 대출금리 | 최대 10.5% 이내, (평균 6~10%, 개인 신용도에 따라 상이), 보증료는 연 1% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (거치 1년 + 상환 4년) |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 (원금+이자를 매월 균등 상환), 중도상환수수료 없음 |
사업운영자금은 현재 사업체를 운영하고 있는 사업자가 부족한 운용비용을 채우기 위해 신청할 수 있으며 프리랜서의 경우 사업자등록증이 없다면 사업 사실을 확인할 수 있는 계약서, 세금계산서, 송금내역서, 원천징수영수증 등의 추가 서류를 제출해야 합니다.
개인사업자 햇살론은 농림어업인도 신청할 수 있습니다. 농림어업인의 경우에도 사업사실을 확인할 수 있는 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등을 추가 제출해야 합니다.
1.2. 개인사업자 햇살론 – 창업자금
| 대출대상 | ✅ 창업 교육 및 컨설팅 이수한 사업자 (12시간짜리 동영상 강의) ✅ 사업을 개업한지 1년 이내의 창업자 ✅ 무점포 → 유점포 (창업 전환한) 사업자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 |
| 대출금리 | 최대 10.5% 이내, (평균 6~10%, 개인 신용도에 따라 상이), 보증료는 연 1% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (거치 1년 + 상환 4년) |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 (원금+이자를 매월 균등 상환), 중도상환수수료 없음 |
새로운 사업을 창업하기 위한 자금을 마련하기 위한 목적으로 자금 융통 유형중 가장 한도가 높습니다. 만약 임대차 계약을 맺은 사업자라면 계약서에 기재된 금액을 토대로 대출을 신청할 수 있습니다.
1.3. 개인사업자 햇살론 – 대환대출
| 대출대상 | ✅ 사업운영자금 조건에 충족한 사업자 ✅ 신청일 기준 3개월 경과했으며 16% 이상 고금리 채무를 상환중인 자 |
| 대출한도 | 최대 3,000만 원 |
| 대출금리 | 최대 10.5% 이내, (평균 6~10%, 개인 신용도에 따라 상이), 보증료는 연 1% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년, 거치기간 없음 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 (원금+이자를 매월 균등 상환), 중도상환수수료 없음 |
사업자분들이 가장 많이 이용하는 상품으로 기존 이용 중이던 대부업, 캐피털, 저축은행의 고금리 상품에서 저금리 상품으로 갈아타기 위한 목적으로 많이 활용합니다.
또한 사업운영자금, 창업자금과 중복 대출이 가능하며 고금리 채무의 잔액만큼 3,000만 원 한도 내에서 이용할 수 있습니다.
2. 개인사업자 햇살론 어디서 신청해야 할까?
개인사업자 햇살론은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행에서 취급하며 각 지점에 방문 또는 비대면으로 신청할 수 있습니다.
농협, 수협, 신협과 같은 상호금융은 상대적으로 까다로운 내부심사를 거치며 일반적으로 저축은행이 승인률이 가장 높습니다.
다만 저축은행 금리가 1~2% 정도 더 높기에 본인의 신용이 상대적으로 괜찮다고 생각하면 상호금융에서 먼저 대출을 신청해 본 후 거절되었을 경우 저축은행에서 신청해 보시기 바랍니다.
아래는 개인사업자 햇살론을 취급하는 저축은행이며 은행별 필수서류, 금리 등을 확인할 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
3. 마무리하며
이번 포스팅에서는 사업운영, 창업, 대환대출 용도로 다양하게 신청할 수 있는 개인사업자 햇살론에 대해서 알아봤습니다. 조건도 타 대출에 비해 까다롭지 않으며 신청도 간단하지만 다른 종류의 햇살론에 비해 많이 알려지지 않은 상품입니다.